年収別の住宅購入シミュレーション（300万／400万／500万／600万）【いくらの家が買える？】

「自分の年収で、どれくらいの家が買えるのか知りたい」 住宅購入を考える人が最初に抱く疑問のひとつです。

特に千葉県（柏・松戸・船橋）や茨城県南（つくば・守谷・取手）など、首都圏近郊では物件価格の幅が広く、年収によって選べる物件の種類が大きく変わります。

この記事では、 年収300万／400万／500万／600万の4パターンで、 ・借りられる住宅ローンの目安 ・毎月の返済額 ・買える物件価格のイメージ をわかりやすくシミュレーションしていきます。

■ 住宅ローンの基本ルール（前提条件）

まず、一般的な金融機関が重視するのは **返済負担率（年収に占める返済額の割合）**です。

多くの銀行では

• 年収400万円未満 → 返済負担率 25％前後
• 年収400万円以上 → 返済負担率 30〜35％ が目安になります。

この記事では、より安全なラインとして 返済負担率25％で計算しています。

■ 計算条件

• 金利：0.6％（変動金利の平均的水準）
• 返済期間：35年
• ボーナス返済なし
• 頭金：0円（フルローン）
• 諸費用：約8％（別途必要）

【年収300万円】買える家の目安

■ 借入可能額の目安

年収300万円 × 25％ ＝ 年間返済75万円 → 月返済：約62,500円

この返済額で借りられるローンは 約2,100万円前後

■ 買える物件のイメージ

• 中古マンション（築20〜30年）
• 中古戸建（郊外エリア）
• 新築は厳しいが、土地の安い地域なら可能性あり

■ 千葉・茨城エリアの例

• 柏市：中古マンション 1,800〜2,500万円
• 松戸市：中古マンション 1,500〜2,300万円
• 取手市・守谷市：中古戸建 1,500〜2,000万円

ポイント： 単身者・若い夫婦・初めての家購入に多い年収帯。 中古を中心に探すと選択肢が広がります。

【年収400万円】買える家の目安

■ 借入可能額の目安

年収400万円 × 25％ ＝ 年間返済100万円 → 月返済：約83,000円

借入可能額は 約2,800万円前後

■ 買える物件のイメージ

• 中古マンション（築浅も選択肢に）
• 中古戸建（駅近も狙える）
• 新築戸建（郊外なら可能）

■ 千葉・茨城エリアの例

• 柏市：中古マンション 2,000〜3,000万円
• 松戸市：中古戸建 2,300〜3,000万円
• 守谷市：新築戸建 2,800〜3,300万円
• つくば市：新築戸建 2,700〜3,200万円

ポイント： 中古・新築どちらも選べる“最も選択肢が広い”年収帯。 家族構成によっては新築戸建も十分狙えます。

【年収500万円】買える家の目安

■ 借入可能額の目安

年収500万円 × 25％ ＝ 年間返済125万円 → 月返済：約104,000円

借入可能額は 約3,500万円前後

■ 買える物件のイメージ

• 新築戸建（人気エリアも視野に）
• 中古マンション（駅近・築浅）
• 中古戸建（広めの物件）

■ 千葉・茨城エリアの例

• 柏市：新築戸建 3,300〜4,000万円
• 松戸市：新築戸建 3,200〜3,800万円
• 守谷市：新築戸建 3,000〜3,600万円
• つくば市：新築戸建 3,000〜3,800万円

ポイント： 子育て世帯が最も多い年収帯。 新築戸建の選択肢が一気に広がります。

【年収600万円】買える家の目安

■ 借入可能額の目安

年収600万円 × 25％ ＝ 年間返済150万円 → 月返済：約125,000円

借入可能額は 約4,200万円前後

■ 買える物件のイメージ

• 新築戸建（駅近・人気学区も可能）
• 中古マンション（ハイグレード）
• 注文住宅も視野に入る

■ 千葉・茨城エリアの例

• 柏市：新築戸建 3,800〜4,500万円
• 松戸市：新築戸建 3,800〜4,600万円
• 守谷市：新築戸建 3,500〜4,200万円
• つくば市：注文住宅＋土地 4,000〜5,000万円

ポイント： 立地・広さ・設備のバランスを取りやすい。 “妥協しない家探し”ができる年収帯です。

■ 年収別シミュレーションまとめ

■ 注意点：借りられる額＝買っていい額ではない

住宅ローンは「借りられる額」と「無理なく返せる額」が違います。

特に注意すべきは

• 車のローン
• クレジットカードのリボ
• 奨学金
• スマホ分割 などの既存借入。

これらがあると借入可能額が大きく下がることがあります。

■ まずやるべきこと（無料でできる）

1. 年収・借入状況の整理
2. 希望エリアの相場を調べる
3. 新築・中古どちらが多い地域か確認
4. 1〜2件だけ見学してみる

見学すると、 「この広さで十分」 「駅近がいい」 など、自分の優先順位が明確になります。